Como o Lusco monta um plano com você?

Peça do seu jeito: "monta um plano pra mim", "quero viajar em julho", "me ajuda a guardar todo mês". Em Planos, antes do primeiro plano, Criar um plano com o Lusco abre uma conversa nova já pedindo o plano, grande ou pequeno. Quando o pedido é amplo, o Lusco primeiro pergunta para que é o plano, num cartão em cima do campo do chat: as respostas mais prováveis, numeradas, a que ele recomenda primeiro, com o motivo numa linha, e por último "Outra resposta", que abre um campo ali mesmo, no cartão, para você escrever a sua. Depois que você responde, o cartão some e a sua resposta entra na conversa.

Ele pergunta só o que muda a conta e que o seu extrato não diz: quanto custa o que você quer, para quando, se uma renda está certa, se um gasto é seu ou da casa. Quando faltam duas ou três coisas, o cartão traz até três perguntas, a mais importante primeiro: responda uma, toque em Próxima ou Pular, e Enviar manda todas juntas. O resto ele estima com os seus números e diz que estimou.

Prefere escrever a tocar? Se você deixar o cartão de lado duas vezes seguidas, ou mandar mensagens longas, o Lusco passa a perguntar no texto, uma coisa por vez. Respondeu pelo cartão, ele volta.

O Lusco sabe o que está no seu extrato e o que você conta para ele. Do mundo, ele sabe só o que acha numa busca na web e os índices do Banco Central, com a linha de onde veio embaixo da resposta, e por isso nunca chuta um valor de cabeça. Para algo novo, ele começa pelo cartão Já tem um valor em mente?: com Já tenho um valor, ele pergunta quanto, sem sugerir número; com Me ajude a estimar, ele pergunta antes o que muda o preço (veja abaixo), busca na web quanto cada parte costuma custar, diz a estimativa e pergunta se você quer usar esse valor, num cartão com Usar R$ X primeiro; com Primeiro ver quanto sobra, ele diz quanto sobra por mês antes. O plano sai com o valor que você escolher ou disser, sem achar muito nem pouco. Mais sobre a busca em O Lusco busca na web?.

Quando ele estima por você

Depois de Me ajude a estimar, o Lusco pergunta só o que muda o número. Numa viagem, para onde, de onde você sai, as datas e quantas pessoas; num casamento, quantos convidados e a cidade; num carro, qual e se é novo ou usado. O que você já disse ele não pergunta de novo. Para onde e de onde ele pergunta no texto, e o resto vem num cartão só: se você falou do réveillon, do Natal, do carnaval ou de julho, as datas da época já vêm prontas para tocar.

Com as respostas, ele busca cada parte separada (numa viagem, a passagem, a pousada e o dia a dia no destino), multiplica pelas pessoas e pelas noites e soma. Se o lugar não tem aeroporto, como o Preá, ele conta o voo até o aeroporto mais perto e o traslado; se fica perto de onde você sai, o ônibus. A passagem sai pelo preço médio da época, e um "a partir de" ele diz como mínimo. O que você não respondeu, e o estilo da viagem ou da festa, ele supõe e diz na resposta ("considerei uma pousada confortável"), para você corrigir se quiser. Se você prefere conversar a tocar em cartão, ele faz só as duas perguntas que mais pesam.

Juntar para algo novo

Para uma viagem, um carro ou qualquer coisa que ainda não é meta, diga quanto custa e para quando. O Lusco divide o que falta pelos meses do mês que vem até lá e diz se cabe no que sobra por mês e no Fim do mês de cada mês até lá, com os cortes que ajudam. Se não cabe, ele diz quanto cabe e em que mês você chega assim. Sem prazo, ele diz o máximo que cabe e quando você chega.

Se você já tem uma parte guardada, conte: ele desconta do valor. O que está guardado em outra meta não entra sozinho: se parece a mesma coisa, ele pergunta se é a mesma meta.

Vender algo que você ainda está pagando

Se você vai vender algo que está parcelado no cartão, como o celular, a parcela continua vindo na fatura até a última, mesmo depois da venda. Diga ao Lusco quanto vai entrar e que quer usar o dinheiro na compra: o plano diz quantas parcelas inteiras esse valor antecipa e onde pedir (no app do banco ou do cartão, que costuma tirar os juros das parcelas antecipadas), e o troco vai para os outros destinos que você disser.

Só o que você tem hoje

O plano parte do que existe agora. Uma categoria que você não usa mais, como a academia que cancelou, fica de fora: o Lusco não a cita, não a conta como gasto fixo e não sugere cortar nela, mesmo que ela ainda pese na média dos últimos meses. Ele considera parada a categoria sem nada no mês atual nem no mês passado, ou cuja assinatura parou. Se a conta segue viva e só não cobrou ainda este mês, ela continua no plano. Seus gastos fixos ele lê dos compromissos de hoje, não da média.

Quando o extrato não tem a sua renda

Se você conectou só o cartão, o Lusco não sabe quanto entra por mês. Em vez de parar, ele pergunta, e oferece a renda prevista que você cadastrou, quando ela existe. Com a resposta, o plano sai contra o seu gasto médio.

Quando você acabou de conectar o banco

No começo, o extrato ainda não tem um mês fechado inteiro. Com pelo menos duas semanas de extrato, o Lusco propõe cortes pelo ritmo do que você já gastou: o que caiu em três dias diferentes ou mais vira quanto isso dá em um mês, e o plano corta até metade. Um gasto de um dia só, um pagamento grande, uma parcela, uma conta ou uma assinatura fica de fora. O quanto sobra por mês sai da mesma conta: a sua renda menos um mês de gasto, com o aluguel, as contas fixas, os pagamentos grandes e as parcelas uma vez cada e o resto pelo ritmo, gastos de um dia inclusive. É o mesmo dia a dia que a Timeline prevê para os próximos meses. Ele diz que é uma estimativa com pouco histórico, e a conta se refaz quando o primeiro mês fechar. Com menos de duas semanas, ele não diz quanto sobra nem sugere quanto guardar: diz quantos dias de extrato tem, o que entrou, o que já saiu, o que ainda vai sair de compromissos e a partir de quando consegue.

Quando a renda muda

Numa pergunta que muda a renda ("e se eu ficar de licença ganhando metade", "o Pedro vai ganhar R$ 800 a mais"), o Lusco muda só a renda que muda. Numa casa com duas rendas grandes, ele sabe qual é a sua pela conta onde ela cai: a conta para onde chega um Pix com o seu nome, vindo de outra conta conectada, é sua. Sem essa pista, ele pergunta qual das rendas muda, com o valor de cada uma. Com uma renda só, ou várias pequenas de clientes, a renda inteira muda.

O que você disse continua valendo na conversa: o próximo plano já conta com o aumento, até você voltar a falar da renda de sempre.

Os números do plano

A reserva de emergência cobre quantos meses de gasto o que está guardado nela paga, contra um mês inteiro, não só as contas fixas, e o Lusco diz junto o gasto de um mês que usou, igual nas metas e no plano. Ele fala em meses inteiros: com um mês de R$ 2.000, R$ 6.000 guardados cobrem 3 meses, R$ 5.950 cobrem quase 3 meses, R$ 6.300 cobrem 3 meses e sobra um pouco, e R$ 1.500 não cobrem um mês inteiro. O cartão da reserva em Planos conta do mesmo jeito. O primeiro passo é um teto na frente que mais pesa: se o mês está acabando, ou se essa frente já passou do teto, ele começa no mês que vem e diz quanto já foi neste mês.

Para uma meta que já existe, quanto guardar por mês para chegar no prazo é um número só, em qualquer pergunta. O mês de hoje fica com o valor que a meta já recebia, e o que falta depois dele se divide do mês que vem até o mês do prazo. Com R$ 49.000 faltando, R$ 1.500 por mês e o prazo em junho de 2028, se setembro ainda não guardou os R$ 1.500 dele, são R$ 2.261,91 por mês de outubro a junho. É a mesma conta da saída de guardar mais em Planos, que só arredonda para cima, de R$ 25 em R$ 25.

Quando você pergunta quanto deve com juros, o Lusco soma a fatura vencida do cartão e o cheque especial e diz o total com cada parte. O parcelamento de fatura fica fora desse total, com a parcela e quantas faltam, porque ele já vem na fatura todo mês e não tem saldo para somar. É o mesmo total do plano de sair da dívida.

Para uma época do ano, como o começo do ano, o Lusco olha os meses juntos: a previsão de cada um e o mesmo período do ano passado contra meses comuns daquela época, com o pior mês. O que se repete todo mês, como a mensalidade da escola, já está na previsão e não conta duas vezes. Ele diz quanto separar por mês até lá.

Com uma fatura do cartão vencida e paga só em parte, a fatura dos próximos meses vem com o que rola de uma para a outra e os juros, pela taxa que o seu extrato mostrou. Ele supõe que você continue pagando o mesmo da última vez, diz o caminho de pagar as novas inteiras e lembra que o banco oferece parcelar depois da fatura seguinte.

Bolsos

O Lusco sabe em que bolso a conversa está. Quando você fala de uma conta ou de uma renda que não aparece ali, ele olha nos outros bolsos e diz onde ela está, em vez de dizer que ela não existe. Em Todos os bolsos, ele consegue dizer de que bolso é cada conta, o que ajuda a separar o que é seu e o que é da empresa.

Um bolso do tipo Casa é o que você divide com alguém, como quem mora com você. Num plano só seu, o Lusco não propõe corte nem guardar dinheiro nesse bolso. Gasto com os filhos conta como da casa. Em Todos os bolsos, um plano com cortes deixa de fora o que pode ser da casa (mercado, filhos, farmácia e contas da casa), e o Lusco pergunta num cartão se algum é só seu. O que você disser que é só seu volta para os cortes.

Criar a meta

Quando o plano é para uma meta nova, a resposta vem com um cartão do plano: a meta e o prazo, quanto guardar por mês, o que já está guardado e, se você tem mais de um bolso, o bolso onde ela fica. Toque em Criar plano e a meta aparece em Planos com esses números. Valem as mesmas regras de um plano criado em Planos: o nome não repete o de outro plano em andamento no mesmo bolso, cabem até dez planos guardando ou pausados (os que chegaram ao valor ou foram conquistados não contam) e o prazo vai até dez anos a partir deste mês. Para mudar alguma coisa, toque em Ajustar e diga o quê; o Lusco refaz o plano num cartão novo, e só o mais novo cria.

Criou sem querer? Desfazer tira a meta de Planos nos 10 minutos seguintes, enquanto ela não recebeu nada. Depois disso, apague em Planos. Um plano de um mês que já passou não cria: peça de novo para o Lusco refazer com os números de agora.

O Lusco nunca cria nada sozinho e não mexe no seu dinheiro: a meta só nasce com o seu toque.

O primeiro mês

Um plano que começa agora pede, no mês de hoje, só a parte do valor por mês que corresponde aos dias que faltam, contando hoje. Com R$ 1.000 por mês, no dia 15 de um mês de 30 dias, são R$ 533 neste mês e R$ 1.000 do mês que vem em diante. Essa parte nunca passa do que o Fim do mês deixa depois das contas, do dia a dia previsto e dos outros planos: se ele deixa só R$ 200, o primeiro mês pede R$ 200.

Faltando menos de 5 dias para o mês acabar, ou com o Fim do mês sem nada sobrando, a sugestão é começar no mês que vem, e o mês de hoje não pede nada. Vale também para um plano que estava sem valor por mês e ganha o primeiro. A data em que o plano chega, em Planos e no Lusco, sai dessa mesma conta.

O que cabe em cada mês

O que o plano guarda por mês precisa caber em todos os meses até daqui a um ano, não só no mês típico. O Lusco olha o Fim do mês de cada mês, com o saldo de hoje, as contas que vêm, o dia a dia previsto e os outros planos, e lembra que o que vai para o plano em outubro também falta em novembro. Se a sobra dos últimos meses é de R$ 2.000, mas em dezembro o dinheiro só aguenta R$ 1.500 por mês de plano, ele propõe R$ 1.500 e diz que é dezembro que limita; os cortes do plano entram nessa conta do mês que vem em diante.

Um mês que já fecha faltando dinheiro sem plano nenhum não trava o plano, mas o Lusco diz quanto falta nele sem o plano e com ele, para você decidir se começa agora.

Missões

Uma missão é um desafio curto para gastar menos num lugar: "no máximo três delivery por semana", "nada de iFood por quatro semanas". Peça ao Lusco pelo nome da loja e a missão conta só aquela loja, com o IOF dos gastos no exterior junto. Para ficar sem gastar por um tempo, diga por quantas semanas ou até que dia: é uma missão só, que começa amanhã e termina no dia certo; uma compra depois do último dia não conta como deslize. O nome da missão nunca cita uma loja que ela não conta inteira.

Em Planos, as missões de dia, de semana, de quantas vezes e de zero mostram cada dia num calendário; a de semana fecha toda semana, de segunda a domingo, e a de teto no mês mostra os meses. A missão conta desde o dia em que começa: se ela nasce no meio da semana (ou do mês), aquela semana pede só a parte do teto dos dias que sobram, e no calendário todo dia que passou leva a cor da semana dele. A missão não bloqueia gasto nem cartão: ela só acompanha. Uma missão que não é de nenhum plano fica na seção Missões, embaixo dos planos, e dá para ligá-la a um plano depois, em Ligar a um plano, na página dela.

Em Ajustes, na página da missão, Editar muda o teto e o nome. Quando você muda o teto, o valor que aparece no nome troca junto: "Delivery até R$ 110 por semana" vira "Delivery até R$ 600 por semana". Se você escreveu outro nome, ele fica como está. Uma missão de quantas vezes vai até 20 vezes, na web, no celular e pelo Lusco; uma missão antiga acima disso continua com o número dela e troca de nome sem erro.

A missão de guardar pede, em cada mês, a parcela que o plano combina para aquele mês, até o dia do plano; sem dia combinado, até o último dia do mês. O valor, o dia e o nome dela vêm do plano: "Guardar R$ 900 até o dia 5", ou "Guardar R$ 900 este mês" num plano sem dia. O plano que o Lusco cria com uma missão de guardar já nasce com o dia 5. Para mudar, toque em Ajustar o depósito, que muda a parcela, o dia e a conta do próprio plano; essa missão não tem campo de nome. Num mês em que o plano não pede depósito, ou com o plano pausado quando o mês fecha, a missão diz "Este mês o plano não pede depósito" ou "Plano pausado", e o mês não conta nem quebra a sequência. O mês que já tinha fechado quando você pausou guarda o resultado: pausar no dia 1º de dezembro ainda confere novembro. Com o plano pausado, o nome da missão e o valor em Ajustes mostram a parcela com que o plano volta, a mesma de "A partir de" na página do plano. Um Guardei com data no mês passado confere de novo o mês passado da missão, quando ele já tinha resultado: o mês que fechou abaixo da parcela pode virar cumprido, e o Desfazer volta como estava. Um mês que ficou sem resultado, como um mês com o plano pausado, continua sem resultado. Como o Guardei aceita só os últimos seis dias, só o mês anterior se confere de novo.

O banco costuma mandar os gastos do cartão com um ou dois dias de atraso. Quando o último gasto que chegou é de antes de ontem, a missão diz até que dia os gastos chegaram, e o valor da semana se corrige sozinho quando o resto chegar. Uma semana que fechou com gasto ainda pendente no cartão espera até três dias para contar, e a missão avisa que ela está esperando o cartão confirmar. Fora da missão de dia, um mês fechado ainda muda por 3 dias, com o gasto pendente no cartão contado pelo valor pendente; depois disso ele guarda o resultado e a sequência, e um gasto que chega atrasado, muda de mês ou é editado não muda mais esse mês.

Mudar um plano que já existe

Peça no chat: "pausa o Japão", "retoma a reserva", "adia o carro para dezembro", "baixa a reserva para R$ 500". O Lusco responde com um cartão do plano mostrando o antes e o depois: quanto pausar libera por mês, quando ele chega, quanto por mês para chegar no prazo novo. Toque em Aplicar e a mudança vale em Planos. Uma mudança por vez, e a pausa vale de hoje. Se você mudou o plano em Planos depois que o cartão chegou, o Aplicar não muda nada e o cartão diz como o plano está agora; é só pedir de novo.

Mudou de ideia? Desfazer volta o plano como estava, enquanto ninguém mexeu nele depois. O aporte novo só se desfaz até o fim do mês antes de ele começar a valer, e o cartão diz até quando. O primeiro aporte de um plano que estava sem aporte, quando já pede uma parte do mês de hoje, não se desfaz pelo cartão. Um plano de um bolso Casa se muda de dentro do bolso.

O Lusco só muda um plano quando você pede. O nome de uma loja ou de um lançamento nunca vira pedido, mesmo que pareça uma ordem. E algumas coisas ele não faz pelo chat de jeito nenhum: apagar ou exportar a conta, trocar a moeda principal, CPF, conectar banco, convidar alguém para um bolso, login e cobrança ficam na tela, e ele diz onde.

Fechar um mês que aperta. Quando você pede para fechar um mês, o Lusco olha só aquele mês, com o mesmo resultado da Timeline e do Painel: a renda, o que está a pagar, o que os planos reservam e o dia a dia previsto. O corte vale no máximo o dia a dia que ainda vai sair, e a fatura vencida e não paga conta uma vez só, no A pagar do mês de hoje, sem somar de novo no mês seguinte.