O que é uma transferência e por que ela não entra nos totais?

Transferência é dinheiro que muda de lugar sem sair do seu patrimônio: um Pix da conta corrente para a poupança, um aporte na corretora, o pagamento da fatura do cartão. Nada foi gasto e nada foi ganho, então ela fica fora de "Saiu" e de "Entrou".

Ela continua na lista, em cinza e sem sinal, para você ver que o dinheiro se moveu. Ao abrir, o painel diz por que o Lusco decidiu assim: "Dinheiro entre contas suas. Não conta como gasto nem como renda."

O Lusco reconhece transferência quando o destinatário é você (seu CPF, ou o CNPJ de uma empresa sua cadastrada no perfil), quando o banco marca o lançamento como aplicação, resgate ou caixinha ou o extrato da conta o chama assim (e aí ele conta como dinheiro guardado no mês), quando é pagamento de fatura, ou quando a mesma quantia sai de uma conta sua e entra em outra, também sua, com um ou dois dias de diferença.

Isso vale mesmo quando a entrada traz o nome de outra pessoa. Se você conectou a sua conta e a do seu marido ou da sua esposa, o Pix que ele manda para você sai da conta dele com o seu nome e entra na sua com o nome dele: o Lusco junta as duas pontas e não conta esse dinheiro como renda. O salário pago por uma empresa nunca entra nesse par, e aplicação ou resgate também não, porque a outra ponta deles é o investimento. Se o Lusco juntar algo que era renda de verdade, abra a linha e troque o Tipo para Renda: ela não volta mais para o par.

Dinheiro que você move para uma conta sua que não está no Lusco continua sendo transferência: não aparece como gasto nem como renda, nem no seu resumo nem no bolso. Para ver os dois lados, conecte a outra conta.

Se você apagar uma das duas contas, a transferência continua fora do gasto na outra ponta. Ao abrir a linha, o painel diz isso embaixo de Tipo: "Nubank foi apagado. O Pix continua fora do gasto." Durante os 30 dias em que dá para restaurar, Restaurar Nubank traz a conta de volta; depois deles, o aviso diz o dia em que ela foi apagada de vez. Contar como gasto passa a contar a saída como gasto. O X dispensa o aviso só naquela linha: fica a frase "Para Nubank, conta apagada. Fora do gasto.", e nenhum número muda. O pagamento de fatura de um cartão apagado não ganha esse aviso. Durante os 30 dias ele fica fora do gasto, como os gastos do cartão; quando o cartão sai de vez, o débito que pagou a fatura passa a contar como gasto em Fatura de cartão, porque sem o cartão ele é o único rastro desses gastos.

O mesmo vale quando o suporte tira um banco da sua conta a seu pedido: o Pix entre ele e outra conta sua continua fora do gasto e da renda, com o mesmo aviso no painel, só com Contar como gasto.

Um Pix para outra pessoa é gasto e nasce sem categoria: na primeira vez que você disser o que foi, o Lusco aprende para as próximas daquela pessoa. "Transferências" é só o dinheiro que vai de uma conta sua para outra conta sua. Se o app errar num sentido ou no outro, abra a linha e troque o Tipo. A escolha fica gravada.

Se o Lusco não reconhecer sozinho que uma conta é sua (Wise, corretora, outro banco), marque a linha como Transferência e clique em "Sempre, para …": daí em diante tudo que vai para aquele destinatário fica fora dos seus gastos, e você desfaz quando quiser.

E a aplicação que o banco manda como gasto?

Quase todo banco marca a aplicação como sua, e ela já fica fora do gasto. Quando o banco não marca mas o extrato da conta chama a saída de aplicação ou a entrada de resgate, como na aplicação automática que o banco faz com o dinheiro parado na conta ou no resgate de um fundo na corretora, ela também fica fora do gasto e da renda, sem pergunta. O imposto cobrado no resgate continua gasto, e o rendimento continua renda.

Quando nem o banco nem o extrato dizem que é aplicação, como num Pix para a corretora, e o dinheiro sai como gasto em Investimentos em pelo menos dois dos últimos três meses, Esperando você pergunta uma vez: "O dinheiro que vai para XP Investimentos é seu, guardado num investimento?", com quanto costuma sair por mês.

Sim, é meu faz daquele destino uma conta sua: as aplicações de antes e as próximas viram transferência, saem do gasto e param de pesar no Fim do mês. Não, é gasto deixa tudo como está, e a pergunta não volta. O aviso que aparece depois da resposta tem Desfazer. Enquanto você não responde, a aplicação continua contando como gasto: a previsão mostra dinheiro a menos, nunca dinheiro que não existe.

E a aplicação automática do banco?

Alguns bancos, como o Itaú, aplicam sozinhos o dinheiro parado na conta e resgatam quando você precisa. O extrato do banco esconde esse vai e volta e mostra só o rendimento, e o Lusco faz o mesmo: as linhas de aplicação e resgate desse produto saem da lista, dos totais e do saldo dos meses passados.

O Lusco só esconde depois de o saldo do próprio banco provar que é a aplicação automática. O banco informa quanto do saldo está aplicado, e numa aplicação automática o saldo total da conta não muda. Numa aplicação que você faz de propósito, num CDB ou num fundo, o saldo total cai, e a linha continua na lista como transferência. Enquanto não há prova, a linha também continua na lista como transferência, e a linha em que você mexeu (nome, nota, categoria) fica sempre.

As linhas que ficam aparecem pelo que são: Aplicação automática, Resgate automático e Rendimento da aplicação automática, ou Aplicação, Resgate de aplicação e Rendimento da aplicação nos outros produtos. O texto do banco continua no detalhe da linha.