Quanto vou ter no fim do mês?

É o número "Fim do mês", no topo de cada mês da Timeline, e o mesmo número que o Início, o Painel, o ⌘K e o celular mostram: quanto deve estar nas suas contas correntes e poupanças, juntas, no último dia do mês. Ele parte do que você tem no começo do mês, soma a renda que falta entrar e desconta o que ainda vai sair da conta, o gasto do dia a dia que o Lusco prevê, quando o interruptor "Gasto previsto" está ligado, e o que os seus planos reservam. O dinheiro que os planos abertos já guardam sai do começo do mês uma vez só, em qualquer conta: Em conta continua mostrando tudo, com o guardado em planos numa linha cinza embaixo, e um plano que acompanha uma conta fora dos totais não desconta nada.

Ao lado dele há dois números que fecham com ele. A pagar é tudo o que já tem data para sair da conta no mês: parcelas, empréstimos, assinaturas, contas, os gastos que você já fez nas faturas que vencem no mês e os pagamentos agendados. Dá para gastar é o dinheiro do mês para o dia a dia: o começo do mês, mais a renda que falta, menos o que você ainda vai pagar. O 13º previsto só entra quando cai (Como o 13º entra na projeção?). O Fim do mês é o Dá para gastar menos o gasto previsto.

Um exemplo com números redondos: você começa outubro com R$ 3.000 em conta, ainda vão entrar R$ 5.000 de salário, há R$ 6.000 a pagar no mês e o Lusco prevê R$ 2.500 de dia a dia. Dá para gastar R$ 2.000 em outubro, e o mês termina com −R$ 500. Se você desligar o gasto previsto, o Fim de outubro passa a R$ 2.000, e novembro começa com esses R$ 2.000 em vez de −R$ 500.

O interruptor do gasto previsto é um só. Desligar na Timeline desliga também no Início, no Painel, no ⌘K, no celular e no aviso de saldo. No mês em que você está, ele muda só o Fim do mês; nos meses seguintes muda também o começo, e com ele o Dá para gastar.

A renda que falta entrar. Todo mês que ainda não terminou conta a renda prevista que falta chegar, contada por quem te paga: o Pix de outra pessoa não diminui o que falta do salário que ainda não caiu (De onde vem a renda prevista?). Quando o salário cai, ele sai do que falta e passa a estar na conta, então nada conta duas vezes. Por isso o Fim de outubro é o mesmo em 30 de setembro e em 1º de outubro, se nada novo aconteceu. Embaixo do Fim do mês aparece o mesmo saldo sem a renda que falta: é o que você teria se ela não entrasse.

O fim de um mês é o começo do seguinte. Se você gastar menos do que o previsto, a diferença volta no começo do mês seguinte, porque aí já é um fato.

No Painel, o Fim do mês fala só do mês de hoje. Embaixo do número vem o dia em que o dinheiro acaba, o dia em que a conta fica abaixo de zero ou quanto fica previsto em conta no último dia. O mês seguinte aparece no Mês mais apertado e na Timeline.

O mês mais apertado é o que tem mais saída do que entrada. O Mês mais apertado do Painel e a frase do topo da Timeline olham, em cada mês à frente, o que entra menos o que sai nele: a renda, o que há a pagar, o gasto previsto do dia a dia, os planos e a compra que você estiver simulando. O saldo não decide, porque carrega o fim dos meses anteriores e apontaria sempre o último. Se novembro tem R$ 20.000 de renda, R$ 22.178 a pagar e R$ 12.425 de dia a dia previsto, a tela diz "sai R$ 14.603 a mais que entra". Se em dezembro saem R$ 5.834 a mais, o mais apertado é novembro, mesmo com dezembro fechando mais baixo, porque o saldo de dezembro começa com o fim de novembro.

O gasto previsto é a mediana do que você gastou fora de parcelas e compromissos nos últimos meses, pela data de cada gasto, então contar uma compra em outro mês não mexe nele; a Timeline diz com quantos meses ele foi calculado. Quanto mais meses de histórico, mais estável ele fica. Uma conta confirmada agora também sai dos meses anteriores, pelas cobranças que mostraram que ela se repete, de qualquer valor, cada uma na conta e no mês em que saiu, mesmo que você a conte em outro mês. Sem essas cobranças, ela sai quando os pagamentos grandes provam a origem e o valor. Se o mesmo recebedor mistura caixa e cartão e a conta cobre só parte, a previsão continua como antes; o app não presume qual parte pertence à conta.

A parte desse gasto que costuma ir no cartão entra no mês em que a fatura vence, e não no mês do gasto, porque é quando o dinheiro sai da conta. Se o seu cartão fecha dia 28 e vence dia 5, o que você deve gastar no cartão no resto de setembro aparece em outubro. Por isso o gasto previsto de um mês pode ser menor do que o gasto que o mesmo mês vai mostrar quando fechar. O mesmo vale para uma assinatura cobrada no cartão: ela aparece no mês em que a fatura dela vence.

Um gasto que você fizer no cartão depois do fechamento já pesa, na hora, no A pagar e no Dá para gastar do mês em que a fatura vence. O mês atual não desconta esse gasto, porque ele não sai da conta nele; ele mostra, à parte, quanto já está no cartão para o mês seguinte.

Um pagamento grande que parou não pesa mais na previsão. Se você pagava R$ 2.000,00 de condomínio todo mês e se mudou em maio, o Lusco percebe o silêncio e tira esse valor dos meses que ainda estão na conta; se o pagamento voltar, ele volta junto. Pagar o mesmo recebedor em partes menores, ou deixar um Pix agendado para ele, não conta como parar, e o dinheiro que ele te manda não esconde o que você paga a ele. A previsão nunca fica abaixo do que os meses depois da parada mostraram, então trocar de diarista não derruba o número. Um gasto grande fora do comum também não manda na previsão. A entrada de um carro, que aconteceu uma vez só, fica de fora. Uma rajada de gastos que apareceu em poucos meses pesa menos, como se tivesse sido repartida entre todos os meses da conta, e o Lusco avisa se ela cobrou de novo no mês atual. Nesse caso, o Lusco pergunta em Esperando você se o gasto vai se repetir, um gasto por vez, começando pelo maior: responda “Não” e ele sai da previsão até cobrar de novo; responda “Sim, todo mês” e ele passa a contar em todo mês, pelo valor de um mês típico dele; responda “De vez em quando” e o Lusco segue fazendo a conta sozinho, sem perguntar de novo. A resposta vale para o que você viu quando respondeu: se o gasto só passar a cobrar todo mês depois dela, ele volta a contar em todo mês e o Lusco pergunta uma vez. Desfazer, no aviso que aparece, devolve a conta ao automático. Uma cobrança nova que se repete todo mês com valor parecido, como o aluguel da casa nova, passa a contar em todo mês da previsão já na segunda cobrança, e o Lusco pergunta se ela vai se repetir, para você desfazer se foi uma compra paga em duas vezes. Fora isso, um gasto fora do comum nunca faz a previsão subir. Passe o mouse em "Gasto previsto" para ver o que ficou de fora. No celular, abra Meses e toque em Previsto para ver a explicação.

Quando o pagamento que parou parece a fatura de um cartão que não está no app, o Lusco avisa à parte. Parar de pagar uma fatura não quer dizer que ela acabou: se ainda há fatura em aberto nesse cartão, ela não está na previsão até o cartão entrar no app.

Nos meses antes de o seu cartão entrar no app, o Lusco não via o que você gastou nele. Em vez de contar esses meses como se o cartão estivesse parado, ele usa a mediana baixa do que o cartão mostrou nos meses completos: com dois meses, o menor; com uma quantidade ímpar, o valor do meio. Assim, um mês fora do comum não aumenta sozinho a estimativa dos meses sem cartão. O cálculo continua descontando o que você já pagou ao banco dele como fatura. Com um mês completo só, a estimativa é grosseira, e o Lusco diz isso.

Só conta corrente e poupança entram nessa conta. Cartão de crédito, empréstimo e investimento ficam de fora: a fatura sai inteira da conta no mês em que vence, e somar o saldo do cartão também seria contar a mesma dívida duas vezes. Uma fatura que venceu e não foi paga continua no A pagar do mês atual até ser paga.

Uma conta parada continua contando. Banco que passa o fim de semana sem publicar saldo novo não está errado — só não houve movimento —, e tirar esse dinheiro da conta faria você ver um número menor do que tem. O Lusco deixa uma conta de fora quando o saldo que o banco declarou é anterior a um lançamento que ele mesmo já confirmou: aí o número está velho de verdade. Conexão com o banco parada não tira a conta do total; veja Por que uma conta não entra no saldo em conta?.

Sem nenhuma conta corrente ou poupança que o extrato confirme, o Lusco mostra "—" no Fim do mês e no Dá para gastar em vez de um número: um saldo inventado seria pior do que nenhum.

Nos meses passados o cálculo é o inverso: parte do saldo de hoje e desfaz o extrato mês a mês, para trás — sempre sobre as mesmas contas que formaram o saldo de hoje, então uma conta que ficou de fora sai dos dois lados e o resto continua certo. O que o extrato desfaz é tudo o que passou pela conta, inclusive um lançamento que você tirou dos totais: o dinheiro saiu do banco do mesmo jeito.

A cadeia para quando falta o que ela precisa, e o Lusco diz qual das duas coisas faltou: "histórico incompleto", quando alguma conta ainda não tinha extrato naquele mês, ou "movimento ainda não calculado", quando o mês existe mas o Lusco ainda não refez a conta dele. Nos dois casos o valor fica em "—", porque um número inventado seria pior.

Enquanto o número se atualiza. Depois de uma leitura do banco ou de um pagamento, a tela continua com o último número em que todas as partes fecham juntas, com "atualizado às 14:32" em cinza, e troca quando a conta nova fica pronta inteira: com R$ 1.000 em conta e uma fatura de R$ 200 paga, você vê R$ 800, nunca um R$ 600 de passagem. Se a conta nova demora mais de um minuto, a marca vira "atrasado". Na virada do dia e do mês, o número se refaz na hora para o dia novo. Quando ainda não há conta nenhuma, como na primeira vez ou logo depois de trocar a moeda principal, o lugar do número diz "calculando", nunca zero.

Quando o Lusco não consegue somar tudo. Se há compromissos demais para somar com segurança, o A pagar, o Comprometido, o Dá para gastar e o Fim do mês aparecem como "—", com "Compromissos demais para somar com segurança." embaixo, nesse mês e nos seguintes. Um zero ali pareceria dinheiro livre. Um banco um dia atrasado continua mostrando o número.

Quando você não informa uma renda prevista positiva, o Lusco estima pelo valor do meio do que entrou nos três meses completos de extrato antes do atual, e um mês sem entrada conta como zero. O mês em andamento não entra: editar o que chegou neste mês não muda essa estimativa; meses parciais não são substituídos por meses mais antigos. Sem nenhum mês completo, vale a renda do último mês com entrada (De onde vem a renda prevista?). A sugestão de poupança usa os três meses anteriores ao atual, incluindo os meses em que sobrou zero ou faltou dinheiro.